Smart Guide: RRSP erneut aufrufen | Leben | 2018

Smart Guide: RRSP erneut aufrufen

Sie müssen keine Wetterfrau sein, um zu wissen, dass ein RRSP-Schneesturm auf Ihrem Weg ist. Werbetreibende geben Warnungen aus. Eine Flut von Anrufen kommt von einem eifrigen Broker, den Sie ignorieren wollen. Aber du hast das Gefühl, als würdest du zusammenbrechen, weil du nie genug Geld für deinen Ruhestand haben wirst. Immerhin braucht es mehr als eine DVD-Box von Die Simpsons und eine Tüte SunChips, um eine Rentnerin durch ihre goldenen Jahre zu ernähren. Aber all Ihre Ersparnisse in einen steuergeschützten Investmentfonds zu stecken, ist nur eine Antwort auf Ihre Zukunft. Wir haben ein paar andere Vorschläge, die näher bei Ihnen zuhause sind, als Sie sich vorstellen.

Investieren Sie in ein Haus

Außer der RRSP ist die große kanadische Steueroase der Hauptwohnsitz, besonders wenn der Eigentümer sie bezahlt hat Hypothek. Da der Wert eines Hauses himmelwärts schrumpft, tut dies auch die Pensionskasse eines potenziellen Verkäufers; Da unsere Regierung die Kapitalgewinne, die wir beim Verkauf eines Hauses erzielen, nicht berührt, ist es eine gesunde, steuerfreie Investition. Hey, selbst wenn dieser ergrauende Hausbesitzer beschließt, ihr Haus nicht zu entladen, wird sie immer noch auf der Gewinnseite stehen: Ihre Rentenausgaben sind geringer, weil das Haus ausgezahlt ist, also muss sie nicht so viel Einkommen generieren und hat gewonnen

Schauen wir uns Laura und Ashleigh an, deren Einkommen in etwa gleich sind. Laura leistet ihren maximalen RRSP-Beitrag ($ 12.500), kauft aber nie ein Haus. Ashleigh hingegen zahlt nur 2.000 Dollar pro Jahr an eine RRSP, damit sie ihre Hypothek in Höhe von 200.000 Dollar in 15 Jahren zurückzahlen kann.

Sobald Ashleigh ihre Hypothek bezahlt hat, schiebt sie diese Zahlungen in ihre RRSP. Wenn der Wert ihrer Wohnung jedes Jahr um fünf Prozent steigt (die durchschnittliche Rate in der letzten Dekade), und beide eine Rendite von sechs Prozent auf ihre RRSPs erzielen, sehen ihre Netto-Wert-Aussagen nach 25 Jahren aus .

Ashleigh ist jetzt hypothekenfrei, aber Lauras Miete hat sich mit der Inflation (zweieinhalb Prozent pro Jahr) auf 2.039 Dollar pro Monat aufgebläht. Und wenn Laura Geld von ihrer RRSP abzieht, um ihre Miete zu bezahlen, nimmt die Canada Revenue Agency eine Kürzung vor, während der Wert von Ashleighs Haus steuerfrei ist.

All das Gerede über Hauskäufe mag für Bewohner von teuren Städten demoralisierend klingen wie Calgary, Vancouver oder Toronto: Ein Haus, das mehr als 40 Prozent Ihres Bruttogehalts verschlingt, ist kaum bezahlbar. Dennoch, jetzt ist der beste Zeitpunkt, eine Anzahlung zu planen und einzulagern.

Investieren Sie in Ihren eigenen Slush Fund

Sie müssen kein zwielichtiger Politiker sein, um Ihr eigenes geheimes Bargeld zu haben. Einsparungen in Höhe von sechs Monaten Lebenshaltungskosten, die bequem auf einem hochverzinslichen Sparkonto hinterlegt sind, sind eine unschlagbare Anlagerendite - ohne Risiko. Achten Sie auf Zinserträge in der 3,75 Prozent-Bereich. ING und PC Financial haben die besten Raten, aber sehen Sie auch, was lokale Kreditgenossenschaften anbieten. Bevor Sie die gepunktete Linie unterzeichnen, überprüfen Sie das Kleingedruckte: Es sollte keine Mindestbilanz oder Gebühren geben, und der Saldo sollte bis zu 100.000 $ versichert sein. Wenn Sie am Ende entscheiden, diese Regentag-Beute zu ignorieren, wird es immer noch ein großer Segen im Ruhestand sein: Ein $ 20.000-Fonds wird in 25 Jahren mehr als $ 50.000 wert sein.

Investieren Sie in ein Couch-Potato-Portfolio

Traditionelle Investmentfonds sind die beliebteste Anlagemöglichkeit in Kanada, aber sie werden auch von alarmierenden Managementgebühren begleitet. Eine preiswerte Alternative ist das "Couch-Potato-Portfolio", ein Begriff, der von Finanzexperten Scott Burns geprägt wurde, um eine kostengünstige Kombination von Fonds zu beschreiben, die die Wertentwicklung eines Korbs von Aktien oder Anleihen widerspiegeln. Wenn Sie beispielsweise in den kanadischen Markt investieren möchten, bietet der iShares Canadian Composite Index Fund ein Portfolio führender Unternehmen. Im Gegensatz zu den jährlichen Gebühren von 2,68 Prozent für ihre Verwaltungsgebühren berechnet iShares 0,25 Prozent. Nach 25 Jahren summiert sich dieser winzige Spread. Investieren Sie $ 2.000 pro Jahr mit einer Rendite von sechs Prozent, und der Unterschied wird $ 29.881 zu Ihrem Nest Ei hinzufügen. Sie können iShares über Discount-Broker oder kaufenshareowner.com .

Investieren Sie in Ihre Freunde und Familie

Wir alle sorgen uns darum, dass wir nicht genug Geld haben, um im Ruhestand bequem zu leben, aber wenn Senioren nach ihrer größten Herausforderung gefragt werden, sprechen sie von Einsamkeit. In dem Bemühen, einen intensiveren Gemeinschaftssinn zu schaffen und die Probleme eines Immobilienmarktes mit zu niedrigen Preisen zu vermeiden, wird das Miteinander-Wohnen zu einer beliebten Lösung an der Westküste. Wenn du dir deine eigenen Ausgrabungen nicht leisten kannst, solltest du einen Ort mit Freunden oder Familie besuchen oder mit einer Gruppe von Gleichgesinnten ein gemeinsames Projekt zur Entwicklung eines Heims beginnen, egal ob sie Liebesperlen tragen oder nicht. Für weitere Informationen, besuchen Sie cohousing.ca . Vancity bietet eine Mischer-Hypothek, die unter anderem Käufern erlaubt, Besitzkosten und Ausgaben zu teilen.

Investieren Sie in Ihre Schuld

Wenn Sie sich bei Ihren Gläubigern wie ein Schuldner fühlen, ist es an der Zeit, Ihre Beziehung zu Ihrem Kunststoff neu zu bewerten. Machen Sie eine Liste von allem, was Sie schulden, beginnend mit der größten ausstehenden Bilanz. Fügen Sie Ihre Mindestzahlungen und den von Ihnen gezahlten Zinssatz ein. Vergleichen Sie die Summe Ihrer Mindestzahlungen mit Ihrem monatlichen Nettoeinkommen (der Betrag, der nach Steuern und Abzügen auf Ihr Bankkonto fließt). Wenn Ihre Schuldenzahlungen mehr als 40 Prozent Ihres monatlichen Einkommens ausmachen und Sie Schwierigkeiten haben, mit Zahlungen Schritt zu halten, vereinbaren Sie einen Termin mit einem akkreditierten Kreditberater. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie immer noch Ihre Rückzahlungen priorisieren: Nach Ihrer Mindestzahlung sollten Sie immer ein zusätzliches Geld auf das höchstzinsfähige Konto anlegen.

Sie können Ihre ausstehenden Guthaben auch auf das niedrigste verfügbare Konto übertragen . (Dies kann eine schlechte Angewohnheit werden, und wenn Sie Salden mehr als einmal finden, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Termin mit einem Kredit-Berater.) Senken Sie die Zinsen, die Sie monatlich ausgeben müssen, können Sie Ihre Rückzahlungstermine sparen Sie Tausende von Dollar. Aber lesen Sie das Kleingedruckte über die Bedingungen der Einführungsphase: Sie wollen nicht mit einer Erpressungsrate festgefahren werden, nachdem sie endet. Die MasterCard von PC Financial berechnet 3,97% auf Guthabenübertragungen, bis Sie den gesamten Überweisungsbetrag bezahlt haben.

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