Sollten Eltern Kindern helfen, ein Haus zu kaufen? | Geld & karriere | 2018

Sollten Eltern Kindern helfen, ein Haus zu kaufen?

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Vor vier Jahren, im Alter von 24 Jahren, entschloss sich Jonas Knight, sein erstes Haus zu kaufen. Die Preise waren in seiner Heimatstadt Maple Ridge, einem Vorort von Vancouver, hochgegangen, und er hatte das Gefühl, wenn er nicht bald auf den Markt käme, würde er es nie tun. Problem war, wie viele junge Kanadier, konnte er sich nicht einmal einen einfachen Starter zu Hause leisten.

Um die Last zu erleichtern, stimmte sein Bruder Derek, 21, Halfer zu (wir haben ihre Namen geändert, um ihre Privatsphäre zu schützen) . Derek würde das halbe Haus besitzen und die Hälfte der Hypothek bezahlen, und Jonas würde darin leben und einen Teil davon an Freunde vermieten. Aber selbst dann hatten sie nicht genug, um die Anzahlung für das von ihnen beachtete 420.000-Dollar-Holzhaus zu leisten. Also wandten sie sich Mama und Papa zu. Die Brüder haben getrennte Bitten an ihre geschiedenen Eltern gerichtet. Ihr Vater, Russell, sagte ja, einverstanden, ihnen jeweils $ 15.000 für die Anzahlung zu geben. Ihre Mutter, Emma, ​​sagte Nein.

Welcher Elternteil hat das Richtige getan? Es ist eine Frage, die ich einfach nicht aus meinem Kopf bekommen kann - vielleicht, weil mein Mann und ich kürzlich unser zweites Zuhause gekauft haben und ich im achten Monat schwanger bin. Ich weiß, wie schwer es für junge Hauskäufer ist, und in 20 oder 30 Jahren, wenn mein Sohn sein erstes Haus kauft, könnte ich der gleichen Bitte entgegensehen. Um mir bei der Entscheidung zu helfen, habe ich mich entschieden, die Argumente dafür und dagegen zu suchen, deinen Kindern zu helfen, ihr erstes Zuhause zu kaufen.

Deine Kinder haben es härter
Ziemlich schnell bin ich auf das überzeugendste Argument gestoßen Kinder: Häuser sind jetzt viel weniger erschwinglich als sie waren, als Sie Ihr erstes Zuhause gekauft haben. Kanadische Haushalte verdienen heute 35.000 Dollar mehr als vor einer Generation. Aber das ist, bevor Sie die steigenden Lebenshaltungskosten berücksichtigen, die als Inflation bekannt sind. Sobald Sie das tun, stellen Sie fest, dass der typische kanadische Haushalt etwa so aussieht wie 1980.

Aber die Preise für Wohneigentum sind sicher nicht die gleichen wie damals. Selbst nach Berücksichtigung der Inflation kostet das durchschnittliche kanadische Haus jetzt dramatisch mehr als 1980. Wenn Sie damals ein durchschnittliches kanadisches Haus kaufen wollten und ein durchschnittliches Einkommen erzielten, müssten Sie jeden Cent, den Sie für 1,9 gemacht haben, sparen Jahre, um es vollständig zu bezahlen. Aber wenn Sie heute ein durchschnittliches Einkommen erzielen und dasselbe Haus kaufen möchten, müssen Sie 4,4 Jahre sparen.

Familie und Geld mischen
An dieser Stelle war ich ziemlich überzeugt: Nur kaltherzige Eltern würden es tun weigern sich, ihren Kindern zu helfen. Aber dann sprach ich mit Karin Mizgala, CEO von MoneyCoaches Canada, einem nationalen Netzwerk von Honorar-Finanzfachleuten.

Sie sagte mir, dass es starke Gründe gibt, einem erwachsenen Kind nicht auf dem Immobilienmarkt zu helfen. "Wenn Geld kein Objekt wäre und das Leben perfekt wäre, würde ich sagen, tu es nicht", sagt Mizgala. "Die Mischung von Familie und Geld birgt das Potenzial für katastrophale Familiendynamiken." Sie warnt davor, dass die Einrichtung einer "elterlichen Bank" ein Gefühl von Anspruch und Erwartung schaffen könnte. "Dies kann für die finanzielle und allgemeine Reife eines Kindes sehr gefährlich sein."

Dennoch hat sie einen Kompromiss vorgeschlagen: Anstatt Ihren Kindern das Geld zu geben, können Sie es ihnen leihen. "Aber Sie müssen eine formelle Vereinbarung schreiben und alles schriftlich schreiben", sagt Mizgala. "Auf diese Weise sind deine Erwartungen klar, dein Kind fühlt sich dir gegenüber nicht verpflichtet, und sie entwickeln weiterhin ihr eigenes Gefühl der Unabhängigkeit."

Heim gebunden
Es gibt noch ein Argument gegen deine Kinder das Geld zu geben und das habe ich von Emma gelernt. Sie werden sich erinnern, dass sie sich geweigert hat, ihren beiden Söhnen Jonas und Derek Geld für ihre Anzahlung zu geben. Und sie ist immer noch nicht sicher, ob ihr Ex-Mann das Richtige getan hat, indem er ihnen das Geld gegeben hat. Sie sehen, seit dem Kauf des Hauses sind ihre Söhne, die ihr eigenes Baugeschäft führen, in schwere Zeiten geraten. Um ihnen zu helfen, ihre Hypothekenzahlungen zu machen, haben Emma und ihr neuer Ehemann sie zu ihrem Standardtarif angestellt, um Hausrenovierungen für sie zu machen.

Emma sieht ihre Söhne, die noch nicht 30 Jahre alt sind, stresst über ihre Zahlungen und sie kann nicht anders, als sich zu fragen, ob sie zu jung sind, um ein Haus zu kaufen. "Ihre Hypothek ist wie eine Kugel und Kette", sagt sie. Sie können nicht reisen, Berufe wechseln oder sogar für einen anderen großen Kauf sparen.

Mizgala stimmt zu, dass dies ein Problem sein kann. Wenn du deine Kinder in Wohneigentum startest, tust du ihnen vielleicht keinen Gefallen. "Überprüfe deine eigenen Motive, um zu helfen", sagt Mizgala. "Wir leben in einer Kultur, in der das Nicht-Beherrschen von Kritik und Urteilsvermögen geprägt ist. Diese Art von Schuldgefühlen kann sich auf einen Elternteil auswirken. "Wenn Sie Ihre Kinder bitten, einige Jahre lang eine größere Anzahlung zu sparen, bevor sie kaufen, hilft das, dass sie für die Verantwortung des Eigenheimbesitzes bereit sind.

Danach In Anbetracht der Argumente von Mizgala und des aufrichtigen Kampfes, den junge Leute durchmachen müssen, haben mein Mann und ich beschlossen, dass wir unserem Jungen helfen werden, wenn die Zeit gekommen ist. Aber wir werden ihm das Geld bei Prime leihen, nicht geben zu ihm. Wir glauben, dass wir durch die Strukturierung unseres finanziellen Beitrags als niedrig verzinste Familienhypothek, und nicht als Geschenk, ihm helfen, steuerlich verantwortlich zu bleiben. Und das ist eine Lektion, die weiter geben wird, auch nachdem sein Starterhaus gekommen und gegangen ist.

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